Антикризисное управление кредитными организациями

Купить бумажную книгу и читать

Автор: Тавасиев А.М.

Название: Антикризисное управление кредитными организациями

Издательство: Юнити-Дана

Год: 2006

Формат: pdf / zip

Размер: 1,88 Мб

Учебное пособие посвящено проблемам антикризисного управления банковской системой и деятельностью отдельных кредитных организаций как одному из важнейших направлений повышения качества и результативности управления банковским делом в стране.

Книга состоит из четырех частей, в совокупности позволяющих на современном уровне осветить все важнейшие аспекты проблемы: кризисное состояние кредитных организаций; упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами; упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием; последующее антикризисное управление элементами банковской системы.

Для студентов, аспирантов и преподавателей экономических вузов, практических работников коммерческих банков и иных кредитных организаций, руководителей и сотрудников органов, регулирующих банковскую деятельность в России, антикризисных управляющих, а также всех, кто самостоятельно изучает организацию и управление банковской деятельностью в стране.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Вместо введения 3

Часть I. Кризисное состояние кредитных организаций: содержание и причины 4

Глава 1. Кризисы банковских систем, их признаки и основные причины 5

1.1. Банковская система, ее структура и роль в экономике 5

Банковская система и ее элементы (5). Банковская система России (7). Банковская деятельность (7). Еще о банковской системе (9).Функции банков в экономике (10). Система или...? (14). «Нормальное состояние» банковской системы (17)

1.2. Системный банковский кризис (кризисное состояние банковской системы) 19

К понятию кризиса банковской системы (19). Кризис 1998 года: краткая характеристика истоков (22). Важ-нейшие формы проявления системного кризиса (23). Основные последствия системного кризиса(24)

1.3. Причины системного банковского кризиса 26

Некоторые общие положения 26). О причинах кризиса 1998 года (28). Ждать ли нам новых кризисов? (35)

Вопросы для самоконтроля 36

Глава 2. Глобальное оздоровление (реструктуризация) кризисных банковских систем: из мирового и российского опыта 37

2.1. Реструктуризация банковских систем: понятие, цель и содержание 37

О термине (37). Суть процесса (38). Цель процесса (39). Задачи реструктуризации (40)

2.2. Реструктуризация: принципы и условия 41

2.3. Из зарубежного опыта реструктуризации банковских систем 44

Коллективный опыт (44). Из опыта преодоления банковских кризисов в США (47)

2.4. Реструктуризация банковской системы России после 1998 года 52

Нормативно-правовая база (52). Участие в реструктуризации Банка России и Правительства РФ (53). АР-КО: итоги работы (57)

Вопросы для самоконтроля 59

Глава 3. Кризисная ситуация в отдельном банке, внешние формы проявления, причины , ход раз-вития 60

3.1. К понятию кризиса отдельного банка 60

Общий смысл кризиса (60). Важнейшие формы проявления кризиса (60). Возможные причины кризиса (64)

3.2. Официальные толкования кризиса банка 66

Нормы законов (66). Нормы правовых актов Банка России (74)

3.3. Кризисная ситуация в банке и возможные сценарии ее развития 77

Вопросы для самоконтроля 82

Часть II. Упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами 83

Глава 4. Принципы здорового и эффективного формирования и функционирования национальной банковской системы: содержание и практика 85

Принцип управляемости (85). Принцип эволюционное (85). Принцип адекватности (85). Принцип функцио-нальной полноты (86). Принцип саморазвития (86). Принцип открытости (86). Принцип эффективности (87).

Принцип адекватного правового сопровождения (87)

88 Вопросы для самоконтроля

Глава 5. О стратегическом управлении развитием банковской системы

94 Вопросы для самоконтроля

Глава 6. Состояние и задачи совершенствования законодательной и нормативной базы банковской деятельности в стране: антикризисные аспекты

6 . 1 . Закон «О несостоятельности (банкротстве)»: краткий анализ

6.2. Закон « О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»: краткий анализ

6.3. Антикризисные нормы законов «О Центральном банке РФ» и « О банках и банковской деятельности»: содержательный анализ 103

Из Закона « О Центральном банке» (103). Из Закона « О банках и банковской деятельности» ( 1 0 6 )

6.4. Специальные антикризисные нормативные акты Банка 107 России: общие характеристики

6.4. Антикризисное качество нормативных актов других органов 112

Глава 7. Лицензирование деятельности кредитных организаций как способ упреждающего антикри-зисного управления развитием банковского сектора экономики 119

7.1. Нормативно-правовая база: общие перечни 119

7.2. Нормативные лицензионные требования к вновь учреждаемым банкам: содержание, тенденции изме-нения и уровень обоснованности 120

Из банковских законов (120). Из актов Банка России (123)

7.3. Лицензионные требования к банкам, расширяющим свою деятельность 132

7.4. Специальные лицензионные меры Центрального банка 135

Вопросы для самоконтроля

Глава 8. Обязательные нормативы деятельности и требование их безусловного выполнения как способ предупреждения возникновения в практике кредитных организаций кризисных явлений

8.1. Нормативно-правовая база установления и применения обязательных нормативов

Законодательная база (137). Нормативная база (140)

8.2. Обязательные нормативы: содержание и тенденции изменения 142

8.3. Важнейшие нормативы (группы нормативов), их смысл, конкретные значения и уровень обоснованно-сти 144

Нормативы достаточности собственного капитала (144). Нормативы классификации активов по степени рисков (148). Нормативы ликвидности (152). Нормативы резервов под возможные потери (нормативы до-пустимых рисков) (154)

8.4. Другие нормативы, их смысл и конкретные значения 166

8.5. Эффективность применения обязательных нормативов как антикризисного инструмента 170

8.6. Обязательные нормативы деятельности организаций в других сферах экономики 174

Вопросы для самоконтроля 177

Глава 9. Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении возникнове-ния или нарастания в их деятельности общественно значимых кризисных явлений 178

9.1. О нормативно-правовой базе банковского надзора 178

9.2. Надзор и регулирование деятельности элементов банковской системы 179

Надзор, его содержание и цели (179). Регулирование деятельности банков: содержание и цели (181)

9.3. Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в России 184

9.4. Рабочие принципы (правила) надзора за банками 186

9.5. Банковский надзор: актуальные проблемы и подходы к их решению 187

О с н о в н ы е п р о б л е м ы (187). Н о в ы й взгляд Базельского комитета на надзор (190). О качественном (эффективном) надзоре (191). О неформальном надзоре и его содержании (194). О стресс-тестировании банковской системы (198)

9.6. Органы банковского надзора и применяемые ими процедуры 203

К о м и т е т банковского н а д з о р а (203). Документарный надзор (204). Инспекционные проверки (212). О кураторах банков (214)

9.7. Регулирование деятельности отдельного банка (меры воздействия на банки по результатам надзора) 215

Предупредительные меры воздействия (216). Принудительные меры воздействия (217)

9.8. Требования Центрального банка в рамках надзорных процедур к собственникам и управленцам бан-ков, к технологиям и качеству управления в банках 223

Вопросы для самоконтроля 226

Глава 10. Ассоциации кредитных организаций и их роль в предупреждении кризисных процессов в банковской системе 228

Вопросы для самоконтроля 234

Часть III. Упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием 235

Глава 11. Стратегия развития банка и ее роль в недопущении кризисных ситуаций 236

11.1. К постановке проблемы 236

11.2. Стратегия управления банком 238

Вводные замечания (238). Планирование и стратегия управления (241). О нормативных требованиях (246)

11.3. Стратегия развития банка: содержание и технология разработки 248

11.4. Практические вопросы стратегии управления 253

О размере банка (253). Отношения с клиентами (255).

Об универсализации и л и специализации банка (257)

Вопросы для самоконтроля 259

Глава 12. Политики банка и механизмы их реализации 261

Глава 13. Качество управления банком 266

13.1. Подходы к оценке и минимально необходимые требования 266

13.2. Надежность банка: понятие и определяющие факторы 272

О главной функции управления (272). К понятию устойчивости (надежности) банка (273). Факторы устой-чивости банка (278). Структура устойчивости банка и управлению ею (278)

Глава 14. Качественные анализ и планирование деятельности

банка как инструменты антикризисного управления 281

14.1. Аналитическая работа и ее роль в бескризисном развитии банка 281

Объекты анализа, наиболее интересные с точки зрения предупреждения развития в банке кризисных си-туаций (281). Виды финансового анализа, используемые в банках в антикризисных целях (284)

Вопросы для самоконтроля 289

14.2. Планирование деятельности и развития банка как антикризисный инструмент 289

Необходимость планирования функционирования и развития банка (289). Объекты планирования и виды планов, необходимые банкам (292). Механизм разработки планов и поддержания их в актуальном состоя-нии (293)

Вопросы для самоконтроля 296

14.3. Механизмы реализации планов (основные требования к организации оперативного управления дея-тельностью банка) 297

Глава 15. Управление банковскими рисками 299

15.1. Еще о природе банковских рисков 299

15.2. Идентификация и оценка рисков 302

15.3. Управление рисками банка 307

Вопросы для самоконтроля 309

Глава 16. Внутренний контроль и его роль в обеспечении устойчивого развития банка 311

16.1. Предварительные замечания 311

16.2. Законодательная и нормативная база 311

16.3. Организация внутреннего контроля по версии Центрального банка 314

Цели внутреннего контроля (314). Участники (система органов) контроля (315). Система контроля (317). Служба внутреннего контроля(317)

16.4. Об эффективной организации внутреннего контроля 323

Концептуальные положения (323). Виды внутреннего контроля в банке (329)

Вопросы для самоконтроля 333

16.5. Специальные виды контроля 333

Глава 17. Специальные антикризисные меры 337

17.1. Постановка вопроса 337

17.2. О стресс-тестировании в банках 338

17.3. Внутренние нормативы и лимиты банка как антикризисный инструментарий 345

17.4. О внутренних реорганизациях банков по их собственной инициативе 347

Вводные замечания (347). Управление изменениями в банке: общие подходы (350). План реорганизации кредитного процесса в банке (358)

17.5. О программах действий на случаи возникновения трудностей и проблемных ситуаций 363

17.6. О стандартах банковской деятельности 365

17.7. Другие специальные меры 367

Часть IV. Последующее антикризисное управление элементами банковской системы 369

Глава 18. Реорганизация проблемного банка по требованию и под контролем Банка России 370

18.1. Исходные положения 370 Вопросы для самоконтроля 371

18.2. Принудительная реорганизация банка: понятие, критерии необходимости, конечная цель 372

К понятию реорганизации банка (372). Критерии необходимости реорганизации банка (376). Требование о реорганизации банка и его предъявление (378). Ожидающийся результат реорганизации (379)

18.3. Основные формы реорганизации банков в соответствии с законодательством и связанные с ними главные процедуры и трудности 380

Общие положения (380). Основные процедуры реорганизации (381). Зарубежные правила объединения банков (385). Главные выводы (393). О позиции регулирующих органов (396)

18.4. Другие формы реорганизации банков и их содержание 397

18.5. Эффективность процессов присоединения банков в мире и России 398

Вопросы для самоконтроля 400

Глава 19. Финансовое оздоровление банка по требованию и под контролем Банка России 401

19.1. Финансовое оздоровление банка: базовые положения 401

О критериях необходимости санации банка (401). Иллюстрация (401). Некоторые выводы (406). Требова-ние о санировании банка и его предъявление (408)

19.2. План финансового оздоровления банка: основные процедурные требования 409

Содержание и конечная цель процесса санации (409). Содержание плана санации (411). Временная адми-нистрация по управлению проблемным банком (413). Мораторий как инструмент санации банков (420)

Вопросы для самоконтроля 422

19.3. Из опыта антикризисного управления и финансового оздоровления кредитных организаций 422

Из отечественного опыта (422). Из иностранного опыта (428)

Глава 20. Ликвидация коммерческого банка 430

20.1. Ликвидация отдельных банков как процесс укрепления «здоровья» и надежности банковской системы 430

Банки, подлежащие ликвидации (430). Законодательная и нормативная база (430). Возможные способы ликвидации банков (431)

20.2. Лишение банка лицензии: основания, порядок, последствия 432

Основания отзыва лицензии (432). Порядок отзыва лицензии (434). Порядок аннулирования лицензии и последующие действия (436). Ближайшие последствия лишения банка лицензии (438). Постепенное отмирание банка после лишения его лицензии (440)

20.3. Порядок признания банка банкротом 449

Инициирование дела о банкротстве банка (449). Основания признания банка банкротом (452)

20.4. Процедуры ликвидации банка-банкрота 455

Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве банка (455). Конкурсное производство ( 4 5 6 )

20.5. Актуальные проблемы практики ликвидации банков 466

После отзыва лицензии (466). Криминальный аспект проблемы (469)

Вопросы для самоконтроля 474